広島市の銀行・金融機関で住宅ローンを利用する際には、毎月無理なく返済できるか「毎月の返済額」を調べて、さらに税金や諸費用を含めた総支払額（総費用）の確認が大切です。

本記事では、広島市の金融機関で住宅ローン利用の借入額・返済額を計算する方法をご紹介しましょう。

住宅ローンの種類

住宅ローンを利用して融資を受けるには「金利」が発生しますが、その金利には「固定金利型」「変動金利型」「固定金利期間選択型」の3種類のタイプがあります。

①「固定金利型」の特徴
・完済までの金利が固定している
・返済完了まで借入期間中の金利に変動がない
・確実な返済計画ができる

返済プランを明確にしたい方に向いています。
金利が上昇する場合は安心ですが、金利が下がる場合は借り換えを検討しましょう。

②「変動金利型」

・金利変動に基づいて返済額の見直しが行われる
・当初の金利は低い傾向にある
・将来の金利上昇リスクがある

金利下降が見込まれる場合は有利になりますが、金利上昇が起きた場合は返済額の増加に対応しなければなりません。

③「固定金利選択型」

・ある一定（3年・5年・7年など）の期間の金利が固定される
・固定期間が短いほど金利は低くなる
・期間が終了した時点で再度金利の種類を選択可能

「変動金利型」と同様に金利上昇のリスクがあり、借入時に返済計画が立てにくいタイプです。自動で変動金利になるローン商品もありますので契約時に確認しましょう。

毎月無理なく返済できる？「毎月の返済額」をチェック

毎月の住宅ローンの返済額が多い場合、家計が苦しくなり、住宅ローン返済が計画通りにできずに滞納が続き、住宅の権利がなくなる可能性があるため、無理のない返済計画が必要です。

以下はおおよその住宅ローンの返済額が分かる早見表です。

▽住宅ローン返済額早見表

※返済年数を35年の場合を想定

借入額	変動金利（年利0.6％）	変動金利（年利1.2％）
2,000万円	5.3万円	5.9万円
2,200万円	5.9万円	6.5万円
2,400万円	6.4万円	7.1万円
2,600万円	6.9万円	7.6万円
2,800万円	7.4万円	8.2万円
3,000万円	8万円	8.8万円
3,200万円	8.5万円	9.4万円
3,400万円	9万円	10万円
3,600万円	9.6万円	10.6万円
3,800万円	10.1万円	11.1万円
4,000万円	10.6万円	11.7万円
4,200万円	11.1万円	12.3万円
4,400万円	11.7万円	12.9万円
4,600万円	12.2万円	13.5万円
4,800万円	12.7万円	14.1万円
5,000万円	13.3万円	14.6万円

▽毎月の住宅ローン返済額の計算方法

通常の電卓では計算が難しく、金融電卓などの特殊なツールが必要です。

月利×（1＋月利）＾総返済回数÷｛（1＋月利）＾総返済回数－1｝×借入額
※＾は、べき乗を示します。
※元利均等返済の場合の計算式です。元金均等返済の場合は計算式が異なります。

税金や諸費用を含めた総支払額（総費用）を計算する

広島市で住宅を購入する際は住宅の金額のほか、金利や借入期間に応じた利息、借りる際の手数料、保証料、抵当権を設定する登記に登録免許税などの諸費用がかかります。

ここでは、支払額の合計額（総支払額）の計算方法をみていきましょう。

▽住宅ローンの総費用（総支払額）の計算方法
総費用（総支払額）＝毎月の返済額×返済回数＋諸費用

※ボーナス払いなし、金利が返済期間中変わらない場合

▽総支払額の早見表

※返済年数は35年の場合を想定しています。

総支払額	変動金利（年利0.6％）	変動金利（年利1.2％）
2,000万円	2,218万円	2,451万円
2,200万円	2,440万円	2,696万円
2,400万円	2,662万円	2,941万円
2,600万円	2,884万円	3,186万円
2,800万円	3,105万円	3,431万円
3,000万円	3,327万円	3,676万円
3,200万円	3,549万円	3,921万円
3,400万円	3,771万円	4,166万円
3,600万円	3,993万円	3,411万円
3,800万円	4,214万円	4,656万円
4,000万円	4,436万円	4,901万円
4,200万円	4,658万円	5,146万円
4,400万円	4,880万円	5,391万円
4,600万円	5,102万円	5,636万円
4,800万円	5,323万円	5,881万円
5,000万円	5,545万円	6,126万円

住宅ローンの金利を下げるには？

広島市でマイホーム購入後、無理なく返済を続けていくためには。住宅ローン金利をできるだけ引き下げて、月々の返済額を抑えることがコツです。

住宅ローン金利が低い金融機関や適用金利が低いプランを選ぶことが基本ですが、他にも以下の方法で住宅ローン金利を安くすることが可能です。

・頭金を多めに用意する

住宅ローンの利息は借入額に対して発生します。マイホーム購入時に頭金を多めに用意することで支払い総額が減ります。月々の返済の負担が抑えられ、住宅ローン金利を引き下げます。

・返済期間を短めにする

住宅ローンの返済期間が短くなると、借入金利が低くなり、返済総額も減ります。

フラット35では、借入期間（20年以下、21年以上35年以下、36年以上50年以下）によって借入金利が異なります。

また、金融機関によって優遇金利が適用される条件がありますので、住宅ローンの担当者に金利の引き下げを交渉してみるのもよいでしょう。

まとめ

広島市の銀行・金融機関では住宅ローンの返済計画を出せるシミュレーターがありますので、毎月の返済額、総支払額。借入可能額などを計算して、最適な返済計画を進めましょう。